年終獎金配置

2011011622:49

領了年終獎金,要如何配置使用,才是聰明理財?三位理財專家建議,除了要考量個人的風險屬性外,也要看獎金金額的多寡,再進一步決定配置策略。

 

相較於2009年,2010年對很多企業來說是豐收的一年,由於產業景氣好轉,營收獲利都回到金融海嘯前的榮景,像是金融業、營建、塑化業、航空業等,更因為政策利多或景氣回春,獲利由虧轉盈。

企業獲利提升,上班族關心的是今年會不會有年終獎金?而領了額外的收入,要如何配置使用,才是聰明理財?

展望2011年,該布局哪些區域,如何選擇具有潛力的投資標的?富蘭克林投顧資深協理盧明芬認為,全球經濟走出二次衰退的陰霾,當景氣回到初升段,在選擇投資標的時,應該鎖定「強勢市場」。

根據國際貨幣基金(IMF2011年經濟展望報告指出,預估2011年全球經濟成長率為4.2%,其中,新興市場成長率預估達6.4%,復甦力道相對強勁,加上歐美央行可望維持利率於低檔,聯準會更於近期啟動二次量化寬鬆政策,具基本面投資優勢的新興市場可望持續獲得市場資金青睞,中長線表現依舊可期,因此新興市場的相關基金比重可以大幅提高。

至於投資方式,永豐銀行專業經理謝季美、保誠投信協理吳昆倫和盧明芬都建議應該掌握下列三項原則:

原則1
單筆投資一定要分批進場


在全球資金高漲的情況下,股市易受各項消息面影響,市場走勢預期仍震盪,因此,單筆投資需依個人風險承受程度設停利停損點,建議可採取逢回加碼,買黑不買紅的投資策略,以分批進場的單筆投資方式,降低進出場時點的風險。

原則2
資金有限,宜用定期定額


單筆投資必須注意進場與出場時間點,比較適合積極型或是資金較為充裕的投資人。
至於投資屬性屬於穩健保守,或是年終獎金較不豐厚的投資人,對於報酬率應該不要有過高的期待,不妨選擇有潛力的投資標的,必且採取定期定額的方式,分散投資成本,並且可以持續投資,參與景氣復甦後的投資機會。

原則3
先規畫資金用途,再決定標的


年終獎金雖然是多出來的資金,但是如果想要有效率地把小錢變大錢,應該先想好投資期間和資金用途。如果只是短期進場,例如在年初投資,期待到年底可以拿來旅遊或購物,可能就要選擇動能較強的熱門標的,期待賺取短期績效。但是如果是要用來準備子女教育基金或是增加退休金,投資期間比較長,就應該選擇穩健的市場,期待時間複利的累積。

參考來源:網路資源