之前到歐洲旅行時，原本以為帶信用卡就夠刷，所以只兌換了幾千元的歐元，連可提領當地現金的金融卡都沒帶。沒想到最後ㄧ個行程之前把身上的現金花完了，而最後ㄧ個投宿的YH又不接受刷卡，為了最後幾天的旅程，能夠順利完成，才想到可以利用信用卡的預借現金功能借錢，也因此能繼續自在享受這趟歐洲之旅。
快速解決臨時缺錢、短期周轉的需求
在國外時，曾經發生過這樣的例子：王先生和太太發生車禍，送到醫院後，醫生表示需住院治療，但是當時王先生的存款並不足以支應醫療費用，所幸他身上還有帶著信用卡，可以預借一些現金，才解決這項困難。由此可知，持卡人臨時缺錢時，根本不必再跑銀行、填寫資料、提供文件，也不用等到2、3天後才能拿到這筆急救金，只要在有銀行櫃台、自動提款機或是電話的地方，利用信用卡的預借現金服務，就可在幾秒鐘內領到錢。
預借有額度，只能借小錢
然而，信用卡預借現金雖然很方便，但能預借的金額卻不多。渣打銀行信用卡中心行銷企畫部副理徐美娟表示，預借現金有額度限制，一般最多只能借到信用額度內可用餘額的三分之一或一半，因此，能預借的金額其實並不多。
以一般普卡持卡人來算，信用額度約為7到10萬元，在沒有任何消費下，預借金額最高約3萬多到5萬元，如果當月已有消費或是原本就有未償還循環信用金額，能借的錢更少。但是金卡持卡人能預借的現金就較多，因為通常金卡的信用額度約有20萬元以上，能借到的金額因此較多，即使如此，和一般銀行小額貸款比起來，能借款的金額還是少得多。
利率循環計，手續費用高
不過，中國信託商業銀行信用卡處企畫部經理江衍輝認為，信用卡預借現金只能救急，不能救窮，因為持卡人到還款期限前若無法清償，還得再滾入信用卡循環信用中計息。因此，持卡人最好不要利用預借現金來投資股票或是長期周轉，以免債牆愈砌愈高。此外，使用預借現金時，還必須支付一筆手續費，預借金額愈多，手續費也就愈高，而手續費率一般約為預借金額的3.5%，如果一年內無法清償，還得加上約20%的循環利率，總貸款利率高達23.5%，非常嚇人。因此，徐美娟也認為，缺小錢且只是短期使用時，利用信用卡預借現金是一個很好的借錢管道，手續費並不多，但若要借大錢，還是最好向銀行申請小額信貸較划算，利率至少低了近10%。由於現在每家發卡行都有預借現金服務，但內容不盡相同，再加上持卡人往往有2、3張以上的信用卡，所以，在使用預借現金時，最好得多比較比較，才能找到一張最Smart的預借現金服務信用卡。
哪張信用卡最
Smart？預借現金只能靠信用卡，因此，使用前必須先看看自己身上有幾張卡，如果只有1張，當然別無選擇，如果有兩張以上的信用卡，就得花點精神比較一下。不過，徐美娟表示，消費者千萬不要為了使用預借現金而辦信用卡，畢竟信用卡的主要功能是做為支付工具，而不是借貸工具，預借現金功能只是附加服務，為的是讓信用卡成為更Smart的支付工具。如果真的要使用預借現金這項服務，以下是必須考量的重點。
考量1：手續費哪家較低？
由於信用卡市場競爭激烈，目前各家發卡行的預借現金手續費都差不多，但有的銀行是以預借金額的3%到3.5%做為手續費，其中以渣打的3%費率最低，其他銀行幾乎都是3.5%。有的則以150元再加上預借金額的3.5%做為手續費，有的銀行還限定手續費最少需付100元。
對持卡人來說，手續費當然是愈少愈好，一般說來，借款金額愈多，使用手續費為「150元+預借金額的3.5%」來計算的信用卡較划算；金額愈少，選擇手續費為預借金額的3%較有利。
其中約以8000到9000元為分界點，借款金額超過這個數字時，以「150元+預借金額的3.5%」來計算手續費的信用卡，較能為持卡人省下一些手續費；而借款金額不到這個關卡，則以「預借金額×一定百分比」的信用卡來借較佳。
考量2：哪張卡的額度高？
除了考量手續費高低外，借款額度也得納入考量。但在考量借款額度時，得同時考量兩個部分：一是發卡行提供的預借現金額度，二是持卡人自己的信用額度。兩者同時評估，才能借到足夠的現金。
在發卡行部分，由於不少銀行擔心預借現金的風險過高，會提高銀行的逾放比，因此，有些銀行預借現金額度最高約為信用額度內可用餘額的三分之一，有的則只有五分之一。不過，有幾家銀行為了給持卡人更多方便，將預借現金額度訂為可用餘額的一半，如此一來，持卡人就可借到較多錢。
不過，有的銀行雖然有最高額度的限制，但仍會依個人信用、還款能力等給予更高額度，例如中國信託及花旗銀行就是如此。如果該行評估持卡人可能會有預借現金的需求，而持卡人的信用、還款能力都不錯，就至少可以借到信用額度內可用餘額的八成以上。
然而即使銀行提供的預借額度很高，但持卡人本身的信用額度不高也無濟於事，因此，在使用預借現金時，最好選信用額度內可用餘額較高，且該發卡行又能提供較高額度的信用卡，才能順利周轉。
考量3：哪張卡的還款期限較長？
預借現金的還款方式和一般刷卡消費一樣，等到每月收到帳單後才需繳款，若沒有能力清償，得滾入循環信用計息。因此，使用預借現金前，也得先衡量一下自己的還款能力，是否能在繳款期限前清償。如果持卡人隔個1、2天就有一筆錢可還款，就不需考量還款期限的長短，但是如果近期內手頭還是很緊，就得考慮找一張還款期限較長的信用卡來借錢。原則上，在當月結帳日後才預借現金，還款期限最長，約有45天的寬限期，但如果在當月結帳日前預借現金，距離繳款的日子最短，只有15天左右。以圖1為例，如果該信用卡的結帳日是每月15日，若在11月16日借錢，可以延到明年1月3日才還款；但是如果在11月14日借錢，那麼在12月3日以前就需還款。因此，不妨算一下自己手上的信用卡，哪一張距離還款期限最長，以時間換取金錢。
考量4：使用哪張信用卡較方便？
使用預借現金時，費用的問題固然重要，但借錢的方便性也值得注意。基本上，預借現金可利用自動提款機、電話、傳真或是親自到銀行櫃台辦理，但並不是每張信用卡都可利用這些方式辦理。有的信用卡只能利用銀行櫃台，有的雖然能利用自動提款機，但卻限定必須於該行附設的提款機，或是貼有金資標誌、梅花標誌的提款機才能提領。因此，最好是提領愈方便的信用卡愈好。
相信考量以上4點後，持卡人便能找到一張最合用的信用卡來借錢，但是，由於使用預借現金時，必須輸入個人預借現金密碼才能領到錢，很多人就是欠了這個臨門一腳而借不到錢。因此，即使持卡人平時用不到預借現金，但也最好能記住這個密碼，以防不時之需，千萬不要收到這個密碼函後就以為用不著而丟掉，最好還是保留下來。使用預借現金，最好在繳款期限內完全清償，否則全部借款金額會從借款當天就轉計循環信用利率，而不是像一般消費款項從銀行墊款日、結帳日或是繳款截止日才開始計息，所以利息會比你預期高得多。
例如:一張是台北富邦的、一張是渣打銀行的
兩家銀行預借現金的手續費不一樣.
台北富邦是100+預借金額3.5%
渣打銀行是150+預借金額3%
所以如果以借5000元來算
台北富邦的手續費是275元,渣打銀行的手續費是300元
所以跟台北富邦銀行借會比較省.
